퇴직연금 DC형 ETF 투자로 수익률을 높일 수 있을까요? 실제로 현금성 자산만 보유하다 ETF 투자 후 5개월 만에 수익률 20%를 넘긴 경험과 투자 시 주의사항을 정리했습니다.
퇴직연금 DC형 ETF 투자를 고민하는 분들이 많습니다. 저 역시 몇 년 동안 퇴직연금 계좌를 사실상 방치하다시피 했습니다. 대부분의 자금을 예금과 현금성 자산으로 보유했고 수익률은 약 5% 수준에 머물렀습니다. 하지만 올해 초 ETF 투자 비중을 늘린 이후 약 5개월 만에 전체 수익률이 20%를 넘어섰습니다.
물론 모든 사람이 같은 결과를 얻을 수는 없습니다. 다만 퇴직연금 계좌를 단순히 방치하는 것과 직접 관리하는 것의 차이는 생각보다 크다는 점을 체감했습니다.
왜 퇴직연금 DC형을 방치하게 될까?
많은 직장인들이 퇴직연금을 노후에 받는 돈 정도로만 생각합니다.
저도 마찬가지였습니다.
원금 손실이 걱정됐다
어떤 상품을 선택해야 할지 몰랐다
당장 필요한 돈이 아니라 관심이 없었다
결국 퇴직연금 계좌는 개설 이후 거의 들여다보지 않았고 예금성 상품 위주로만 운용했습니다.
문제는 시간이 지나도 자산이 크게 늘어나지 않는다는 점이었습니다.
퇴직연금 DC형 ETF 투자를 시작한 이유
올해 초 계좌를 점검하면서 문득 이런 생각이 들었습니다.
"퇴직연금은 10년, 20년 이상 운용할 돈인데 너무 보수적으로만 관리하고 있는 것 아닐까?"
DC형 퇴직연금의 가장 큰 특징은 가입자가 직접 운용할 수 있다는 점입니다.
반대로 말하면 관심을 갖지 않으면 사실상 예금 계좌와 크게 다르지 않을 수도 있습니다.
그래서 기존 현금성 자산 비중을 줄이고 ETF 중심으로 자산을 재배분했습니다.
ETF를 선택할 때 고려한 기준
1. 장기적으로 성장 가능성이 있는가
퇴직연금은 단기 매매 계좌가 아닙니다.
그래서 단기 이슈나 유행성 테마보다 장기적으로 성장 가능성이 높은 자산을 우선 고려했습니다.
2. 한 종목에 집중하지 않는다
퇴직연금은 노후 자금입니다.
높은 수익도 중요하지만 위험 관리도 중요합니다.
그래서 여러 종목에 분산 투자되는 ETF를 중심으로 접근했습니다.
3. 이해할 수 있는 상품만 투자한다
ETF 이름만 보고 투자하지 않았습니다.
어떤 지수를 추종하는지, 어떤 기업들이 포함되어 있는지 확인한 후 투자했습니다.
실제 수익률 변화
제가 운용한 계좌 기준으로
ETF 투자 전 수익률 약 5%
ETF 투자 후 약 5개월 시점 수익률 20% 이상
이라는 변화가 있었습니다.
다만 이 결과는 특정 시기의 시장 상승과 투자 성과가 반영된 결과입니다.
따라서 앞으로도 같은 수익률이 계속된다고 볼 수는 없습니다.
중요한 것은 수익률 자체보다 퇴직연금을 적극적으로 관리하기 시작했다는 점입니다.
퇴직연금 DC형 ETF 투자 시 반드시 알아야 할 점
투자 원금 손실 가능성이 있다
ETF는 예금이 아닙니다.
시장 상황에 따라 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
투자 한도가 적용될 수 있다
퇴직연금 계좌는 일반 증권계좌와 다르게 일부 투자 제한이 있습니다.
위험자산 투자 비중 규정 등 제도적 제한도 확인할 필요가 있습니다.
단기 수익률에 집착하지 말아야 한다
퇴직연금은 장기 자산입니다.
몇 달 수익률보다 10년 이상 장기 관점에서 접근하는 것이 중요합니다.
퇴직연금 DC형 ETF 투자, 직접 해보니 느낀 점
제가 가장 크게 느낀 변화는 수익률보다 관심이었습니다.
예전에는 퇴직연금 계좌를 거의 확인하지 않았습니다.
하지만 ETF 투자를 시작한 이후 자연스럽게 시장과 경제를 공부하게 되었고 노후 자산에 대한 관심도 높아졌습니다.
DC형 퇴직연금은 스스로 운용해야 하는 만큼 책임도 따르지만, 반대로 자산을 적극적으로 관리할 수 있다는 장점도 있습니다.
퇴직연금 DC형 ETF 투자, 시작 전 체크할 사항
현재 퇴직연금 수익률 확인하기
자산 배분 현황 확인하기
위험자산 투자 한도 확인하기
투자 기간과 은퇴 시점 고려하기
본인의 투자 성향 파악하기
퇴직연금을 몇 년째 방치하고 있다면 지금 계좌를 한 번 점검해보는 것만으로도 좋은 출발이 될 수 있습니다.
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